Пользователи могут даже не знать о том, что на их критокошелек попали «грязные» криптовалюты. Чтобы обезопасить себя, можно проверить AML бесплатно, если какие-то криптоактивы кажутся вам сомнительными. И только после этого переводить их на чистый кошелек. За последние годы выявили криптоадреса, связанные с незаконной деятельностью (доходы от программ-вымогателей, даркнет-площадок, мошенничества, терроризма и пр.), через которые прошло порядка $60 млрд. Часть таких денег отмывалась через криптобиржи, миксеры, счета обычных пользователей.
Проверка AML: что это?
Это анализ, при котором определяются источники поступления денег на криптовалютный адрес. Кроме того, в ходе проверки оценивается показатель риск-скора – процентная шкала от 0 до 100, которая демонстрирует уровень риска. Чтобы выдать значение риск-скора, во внимание берется история поступлений на криптоадрес, вероятность его связи с преступными операциями, поведенческие паттерны пользователя, доступная информация о самом адресе и владельце.
Работая на криптобирже и выбирая ее продукты – депозиты, Биткоин-займ и др., вам предстоит пройти AML-проверку. Суть процедуры сводится к тому, что используются автоматические алгоритмы, которые позволяют отследить многие источники данных. Борьба с отмыванием денег включает в себя ряд мер и инструментов:
- KYC – сбор сведений о клиенте.
- Адаптация AML к уникальным особенностям компании или юрисдикции.
- Исключение рисков для пользователей.
- Строгое следование нормативным требованиям.
- EDD – углубленная проверка пользователя.
- CDD – надлежащая проверка клиента.
- Постоянный мониторинг.
- Сбор данных о пользователях, которым присвоен повышенный показатель риска.
- Аудит и внутренний контроль.
- Отчетность.
В ходе проверки АМЛ требуется соблюдать принципы открытости и предоставлять свежую информацию. Любые выводы должны подкрепляться доверенными источниками.
Как пользователям защитить себя?
Вы сможете пройти проверку криптовалюты, если будете следовать простым правилам. Покупайте цифровые монеты исключительно на проверенных платформах, которые заслужили хорошую репутацию. Это уменьшит риски того, что на ваш кошелек попадут грязные активы. Если вы хотите протестировать новые сервисы, то делайте пробные транзакции на небольшие суммы. Не бояться АМЛ-проверки можно, если перед выбором криптобиржи читать реальные отзывы клиентов в интернете. Перед тем как проводить сделку, проверьте адрес кошелька отправителя. AML-проверка онлайн включает в себя следующую оценку крипты на чистоту:
- Транзакции. Исследуется уровень риска, сведения об источниках крипты, процент грязных и чистых монет, общая и техническая информация о криптотранзакции, какой объем рискованных криптовалют. Помимо этого, устанавливаются все прошлые отправители и получатели криптомонет из этой транзакции.
- Адрес. Учитывается показатель риска взаимодействия, источники поступления средств в кошелек, процент грязных и чистых активов, статистика использования криптокошелька, транзакции, в которых этот адрес принимал участие.
Некоторые криптобиржи и сервисы дают возможность один или несколько раз проверить AML бесплатно. Если кошельку присвоен статус высокорискованного, то лучше не проводить транзакции с ним. Вы также можете проверить и свой кошелек, сделав скрины результата, которые можно будет использовать в случае блокировки счета.